MyInvestor: Análisis 2021
Robo-Advisor, Carteras Indexadas, Planes de pensiones
Las nuevas tecnologías están revolucionando multitud de sectores de nuestro día a día. El sector bancario no se queda atrás, cada vez surgen nuevas empresas con ideas innovadores e ideas disruptivas. Este es el caso de MyInvestor una fintech que desde el año 2020 está revolucionando el mundo de la inversión pasiva con una amplia gama de productos indexados de algunas de las más importantes gestoras a nivel internacional, como iShares, Vanguard o Amundi y todo con las comisiones más competitivas del mercado.
Pero, ¿qué es MyInvestor y qué productos y servicios ofrece en 2021? Vamos a analizarlo en profundidad y desvelar todos sus secretos.
Índice de contenidos
1.- ¿Qué es MyInvestor?
2.- ¿Es MyInvestor seguro?
3.- ¿Qué productos y servicios ofrece MyInvestor?
4.- Carteras indexadas: Robo-Advisor
4.1.- Características principales
4.2.- Estrategia de inversión
5.- Planes de pensiones
5.1.- Características principales
5.2.- Estrategia de inversión
6.- Ventajas e inconvenientes
7.- ¿Cómo invertir a través de MyInvestor?
8.- Valoración Explorador Financiero
MyInvestor en una Fintech con sede social en Madrid creada en el 2017 como filial del banco andorrano AndBank. A finales del 2019 las aseguradoras Axa, El Corte Inglés Seguros y pequeñas 'Family offices' entraron en el capital del MyInvestor con 10 millones de Euros. AndBank continua manteniendo el 75% de las acciones de MyInvestor.
MyInvestor se define como un neobanco que utiliza nuevas tecnologías e Internet para ofrecer servicios de inversión así como servicios bancarios tradicionales. Sus valores se basan en la innovación, la seguridad y la transparencia y le han llevado a ganar el premio de Rankia como mejor comercializadora de fondos de inversión en el año 2020 y el premio Hipoteca Sin Mochila como la mejor hipoteca a tipo variable en los premios Rankia en los años 2019 y 2020.
Esta es una pregunta fundamental a la hora de invertir en una entidad con la que no tienes experiencia previa.
Invertir es MyInvestor es tan seguro como hacerlo a través de cualquier otro banco. MyInvestor actúa como agente bancario de AndBank y este a su vez es un banco consolidado. MyInvestor está autorizada y supervisada por la Comisión Nacional de Mercado de Valores (nº 237), entidad pública suscrita al Ministerio de Economía que vela por la protección de los inversores en España. MyInvestor tiene además sus cuentas auditadas por una firma de prestigio internacional como Deloitte.
Debemos tener en cuenta que MyInvestor también está adscrita al Fondo de garantía de inversiones (FOGAIN), que tiene como finalidad ofrecer una cobertura de hasta 100.000€ a los inversores en caso de que la sociedad entre en concurso de acreedores. Por otra parte, la cuenta corriente y la cuenta de valores están cubiertas por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) que asciende también a 100.000€. A su vez, los planes de pensiones también están supervisados por la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP), lo que garantiza la seguridad de este producto.
Por último, MyInvestor trabaja con el prestigioso banco Inversis como entidad depositaria de las carteras indexadas. El banco Inversis S.A. es una entidad bancaria sujeta a la supervisión del Banco de España y de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (nº 232). Para los planes de pensiones MyInvestor trabaja con la sucursal en España de BNP Paribas Securities Services como entidad depositaria y con Merchbanc EGFP, S.A. como entidad gestora y promotora.
MyInvestor es una entidad bancaria y de inversión segura y fiable, que cumple con todas las normativas de protección al inversor.
MyInvestor ofrece actualmente una amplia gama de productos bancarios y servicios de inversión a sus clientes. Aquí puedes ver de forma gráfica todos sus productos y servicios en el año 2021, de los que entraremos a analizar más detalladamente tanto las Carteras Indexadas como los Planes de Pensiones:
Hipotecas
Hipoteca fija: MyInvestor ofrece uno de los créditos hipotecarios más competitivos del mercado, en el que el TIN, el TAE y la cuota no varían a lo largo de toda la vida del préstamos. Te aseguras así que el pago mensual se mantenga constante con independencia de que suban o bajen los intereses del mercado. Hoy en día el TAE de las hipotecas fijas de MyInvestor varían entre 1,49% y 1,88% a 15 y 25 años respectivamente, siendo posible reducir hasta 0,20% esta tasa adquiriendo productos adicionales (ej. seguros).
Hipoteca variable: La hipoteca variable es la hipoteca tradicional, dónde la referencia es el euríbor y al que se suma un diferencial. El euríbos es uno de los tipos de referencia oficiales del mercado hipotecario que publica el Banco de España mensualmente. La cuota de la hipoteca se revisa cada 12 meses y actualmente el tipo variable se calcula con el Euribor + 0,89%.
Sin embargo, estas hipoteca no está al alcance de todo el mundo, ya que el/los solicitantes deberán tener unos ingresos mensuales netos iguales o superiores a 4.000€ (individual o la suma).
Cuenta 1% TAE
La cuenta corriente de MyInvestor está libre de ataduras, no tiene comisiones, ni condiciones ni necesitas domiciliar tu nómina o recibos. Además obtendrás un 1% TAE durante el primer año hasta 15.000€, es decir obtendrás 150€ por depositar 15.000€ en esta cuenta durante un año. Las transferencias dentro de la Unión Europea así como las tarjetas de crédito y débito son gratis.
Tarjetas de crédito y débito
Las tarjetas de crédito y débito de MyInvestor son gratuitas, no se paga nada por la emisión, el mantenimiento y la renovación. Además ambas incluyen un seguro de accidentes en viajes de hasta 120.000€.
Carteras indexadas: Robo-Advisor
Este es uno de los productos más novedosos de MyInvestor, lanzado a mitad del 2020. Con este producto MyInvestor entra en el mercado de los Robo-Advisors ofreciendo la posibilidad de invertir en carteras automatizadas, en las cuales el cliente únicamente tiene que preocuparse por ingresar su dinero y los algoritmos de MyInvestor se encargaran de invertir, diversificar y rebalancear su cartera.
Este es un producto muy a tener en cuenta ya que MyInvestor ofrece a día de hoy las comisiones más bajas del mercado (0,30%) junto con los costes intrínsecos a los fondos de la cartera elegida de 0,15% como máximo. Es decir, en total los costes máximos de las carteras indexadas no superan el 0,45%.
Fondos indexados
MyInvestor ofrece un mar de fondos indexados de gestión pasiva procedentes de gestoras tan prestigiosas como Vanguard, Ishares, Amundi y Fidelity, entre otras, con bajas comisiones y mínimos de inversión inexistentes, para que puedas formar tu propia cartera indexada.
Fondos Plus (fondos de gestión activa)
Los amantes de la gestión activa también tienen la posibilidad de invertir en una gran selección de los fondos nacionales e internacionales más demandados del mercados.
De hecho este es uno de los puntos fuertes de MyInvestor, tiene un 'marketplace' de fondos con arquitectura abierta, lo que les permite ofrecer casi cualquier fondo, tanto de gestión activa como pasiva.
Planes de pensiones
El mencionado 'marketplace' y la arquitectura abierta de MyInvestor también se aplica a los planes de pensiones. A través de MyInvestor se pueden contratar multitud de planes de pensiones de diferentes gestoras españolas. Además, MyInvestor posee dos planes de pensiones propios de gestión 100% pasiva, lo que les permite ofrecértelos con las comisiones más bajas del mercado. Dichos planes están completamente indexados a dos de los índices de renta variable más famosos del mundo.
Ahora vamos a analizar en más detalle las carteras indexadas y los planes de pensiones que ofrece Myinvestor, que es lo que más nos interesa.
A mitad del año 2020 MyInvestor comenzó a ofrecer carteras indexadas gestionadas automáticamente como nuevo producto de inversión. Hasta esa fecha, el inversor podía invertir en una extenso abanico de fondos tanto de gestión pasiva como de gestión activa. Pero siempre era el inversor el encargado de elegir cada uno de los fondos de su cartera, así como la ponderación entre renta fija y renta variable. Además el inversor era el encargado de realizar el rebalanceo de su cartera.
La novedad de las carteras indexadas es que el inversor delega todas estás actividades a MyInvestor. El inversor realiza un test para determinar el perfil de riesgo y en base a ese perfil de riesgo, se le asigna una cartera indexada. Este proceso es lo que comúnmente conocemos como un Robo-Advisor. A lo largo de la vida, la tolerancia al riesgo del inversor puede cambiar sustancialmente, MyInvestor te permite realizar de nuevo el test para acceder a un nuevo perfil de riesgo y consecuentemente a una nueva cartera indexada.
4.1.- Características principales
Carteras indexadas: Robo-Advisor
Inversión inicial mínima
150 €
Aportaciones mínimas
150 €
Costes y comisiones totales
Comisión de gestión
Comisión depositaria
Costes intrínsecos del plan
Max. 0,45 %
0,15 %
0,15 %
0,13 % - 0,15 %
Tipo de inversión
Fondos indexados
Número de carteras
5
Número de activos
De 7 a 9
Promoción
4.2.- Estrategia de inversión
MyInvestor ofrece 5 carteras indexadas gestionadas automáticamente. Estas carteras indexadas tienen nombres musicales, que están en sintonía con el nivel de riesgo que el inversor está dispuesto a asumir. Todas las carteras invierten en fondos indexados y son por lo tanto 100% de gestión pasiva.
Los fondos de las carteras indexadas tienen una muy buena diversificación global con peso mayoritario en EE.UU. de los fondos de renta variable y en Europa de los fondos de renta fija. Cabe destacar que todos los fondos de renta fija poseen una cobertura (Hedge) de las diferentes divisas respecto al Euro.
A continuación os dejamos la lista de las diferentes carteras indexadas con sus ponderaciones en renta fija y renta variable así como la composición exacta de cada una de las carteras.
Como buen neobanco y como muchos otros Robo-Advisors, MyInvestor también ofrece planes de pensiones. MyInvestor tiene dos planes de pensiones propios, MyInvestor Global Stock PP y MyInvestor S&P 500 PP, pero además dispone de un marketplace bastante grande con una extensa selección de muchos de los planes de pensiones más populares en el panorama español. En dicho Marketplace se pueden encontrar planes de pensiones de plataformas rivales como los planes de pensiones de Indexa Capital. De hecho, a través de MyInvestor tienes la curiosidad de que la aportación inicial para contratar los planes de pensiones de Indexa Capital es mucho más reducida que a través de la propia plataforma de Indexa Capital.
A continuación vamos a analizar más en detalle los dos planes de pensiones propios, MyInvestor Global Stock PP y MyInvestor S&P 500 PP.
5.1.- Características principales
Planes de pensiones indexados
Inversión inicial mínima
10 €
Aportaciones mínimas
1 €
Costes y comisiones totales
Comisión de gestión
Comisión depositaria
Costes intrínsecos del plan
0,49 %
0,30 %
0,08 %
0,11 %
Tipo de inversión
ETFs y fondos indexados
Número de carteras
2
Número de activos
De 6 a 10
Promoción
MyInvestor se compromete a asumir cualquier sobrecoste por encima del 0,49%, por lo que esta comisión se puede entender como un coste fijo.
5.2.- Estrategia de inversión
Los dos planes de pensiones de MyInvestor son planes de pensiones indexados de gestión 100% pasiva. Ambos planes de pensiones están constituidos fundamentalmente con ETFs, lo que le permite a MyInvestor ofrecer dichos planes con unas comisiones de tan solo 0,49%. Ambos planes son 100% de renta variable:
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MyInvestor Global Stock PP: Este plan de pensiones replica el comportamiento del índice MSCI ACWI y está diversificado mundialmente en renta variable de países desarrollados como emergentes.
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MyInvestor S&P 500 PP: Este plan de pensiones replica fielmente el comportamiento del índice S&P500 utilizando ETFs de las más famosas gestoras (Vanguard, iShares, Invesco, Fidelity, etc...). Su diversificación se reduce por lo tanto al mercado americano de renta variable.
A continuación os dejamos la composición exacta de los dos planes de pensiones de MyInvestor así como las correspondientes ponderaciones:
Comisiones más bajas del mercado español
Tanto las carteras indexadas del Robo-Advisor como los planes de pensiones indexados tienen unas comisiones que a día de hoy son las más baratas del territorio nacional español.
Inversión inicial mínima más baja del mercado español
MyInvestor se ha propuesto dar acceso al mundo de la inversión pasiva a todo el mundo. Para ello ha eliminado el mínimo de inversión de los fondos indexados, ha establecido en 10 € el mínimo de inversión inicial para los planes de pensiones indexados y en 150 € para las carteras indexadas de su Robo-Advisor. ¡Toda una declaración de intenciones!
Broker sin comisiones
Si eres de los que prefiere hacerse su propia cartera, MyInvestor es también la mejor opción para ti, ya que te permite formar tu propia cartera de fondos indexados de gestoras de talla mundial como iShares, Vanguard y Amundi sin ningún tipo de comisión, ni de custodia, ni de compraventa, ni de traspaso.
Arquitectura abierta
La arquitectura abierta se define como una plataforma en la que una entidad financiera ofrece al público así como a sus clientes una importante gama de productos y servicios de inversión, tanto propios como ajenos, tanto en el mercado nacional como internacional sin marcar una preferencia entre ellos.
Este también es uno de los puntos fuertes de MyInvestor, la arquitectura abierta de su plataforma les permite ofrecerte no sólo sus productos sino multitud de fondos tanto de gestión pasiva como de gestión activa. Dicho de otra forma: "Hay para todos los gustos".
Cuenta corriente remunerada al 1%
Simplemente con abrir tu cuenta de forma 100% ya tendrás creada una cuenta corriente que te remunera al 1% TIN/TAE los primeros 15.000 € durante el primer año sin ningún tipo de comisiones, ni condiciones, ni domiciliaciones y sin llevar tu nómina. ¿Qué banco te ofrece una cuenta remunerada al 1% de forma incondicional? Hasta la fecha esto es una proposición única en España. Escríbenos en los comentarios si tú tienes una cuenta remunerada sin condiciones.
Excelentes promociones
Por si fuera poco, MyInvestor tiene unas promociones únicas y fuera de lo común. Para empezar, es la única plataforma de inversión que te ofrece una promoción para planes de pensiones indexados. Gracias a que El Corte Inglés es socio de MyInvestor, te ofrecen 12 meses gratuitos de tarifa plana de envíos El Corte Inglés Plus tan sólo contratando uno de los planes de pensiones por 10 €. Menudo chollo!
En cuanto a los planes de pensiones indexados, te ofrece el primer año sin comisiones de gestión (esto también lo ofrecen hasta un cierto límite otras plataformas) y además te da 10 € por amigo que lleves a MyInvestor, lo que nos parece una promoción muy original.
Si quieres acceder a las promociones simplemente pincha en los enlaces verdes:
Carteras indexadas:
Planes de pensiones:
Gran equipo humano
Puede que MyInvestor no disponga de sucursales, pero la pregunta es ¿quién necesita sucursales bancarias hoy en día teniendo una gran servicio de atención al cliente? MyInvestor no sólo tiene un servicio telefónico de atención al cliente sino que está presente en todas y cada una de las redes sociales. Si te preguntas, ¿para qué sirve todo esto?, pues bien, la respuesta es "para escuchar al cliente".
Hoy en día no se necesita una sucursal física para escuchar a los clientes y más después de una pandemia a nivel mundial. Lo que se necesita es tener un equipo humano al pie del cañón dispuesto a escuchar lo que los clientes necesitan. Además han dado un paso más ofreciendo de forma gratuita podcasts de educación financiera a través de Spotify o Ivoox.
MyInvestor ha puesto especial foco en el cliente y eso se nota: Si no disponen de algún fondo en concreto en su marketplace de arquitectura abierta, simplemente se lo puedes pedir para que ellos estudien añadirlo. Si tienes algún fallo en la app, simplemente se lo comunicas para que lo solucionen. Si la aportación inicial para su Robo-Advisor es muy elevada, pues la reducen sustancialmente para democratizar la inversión.
Productos muy nuevos
Tanto los planes de pensiones como las carteras indexadas se lanzaron en el año 2020 y aún no disponen de ningún tipo de calificación como el Rating Morning Star. Tampoco existen aún comparativas sobre los rendimientos de dichos productos con los de la competencia.
Accesibilidad limitada al territorio español
Es lógico que los planes de pensiones solo se puedan ofrecer a los residentes en España pero desde Explorador Financiero aplaudiríamos que tanto las carteras indexadas así como los fondos indexados se ofrecieran a un público más amplio fuera del territorio español como ya hacen otras plataformas de inversión.
Diversificación planes de pensiones indexados
Los planes de pensiones propios de MyInvestor replican índices de renta variable. Estos planes de pensiones indexados son seguramente muy interesantes para un público joven con una elevada tolerancia al riesgo y un horizonte temporal a largo plazo. Conforme pasan los años, el horizonte temporal así como el perfil de riesgo suelen disminuir. Desde Explorador Financiero echamos en falta unos planes de pensiones propios que mezclen diferentes porcentajes de renta variable con renta fija en base a un perfil de riesgo cambiante con el tiempo del mismo modo que se ofrecen en las carteras indexadas.
En MyInvestor no hay "papeles". Para invertir a través de MyInvestor es necesario abrir una cuenta. Para abrir una cuenta pulsa en este enlace si te quieres beneficiar de la promoción de las carteras indexadas y en este enlace si te quieres beneficiar de la promoción de los planes de pensiones indexados. Es un proceso 100% digital que sólo te llevará unos minutos y que podrás realizar desde tu smartphone, PC o tablet, siempre que disponga de cámara, de buena conexión a internet y si cumples los siguientes requisitos (si no cumples alguno de los requisitos también puedes gestionar el alta a través del servicio de atención al cliente):
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Email único para ti
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Número móvil español único para ti
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IBAN de una cuenta española en la que ya seas titular
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DNI, TIE (tarjeta NIE con foto) o Pasaporte en vigor
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Nacionalidad o residencia fiscal española
Una vez finalices el proceso firmarás tu contrato desde el móvil y recibirás un email con los datos de tu nueva cuenta y una copia del contrato para tu archivo.
Al abrir tu cuenta se crearán a la vez una cuenta de efectivo y otra de valores. Cada una tiene su correspondiente número IBAN. Ninguna tiene coste alguno ni condiciones.
La cuenta de efectivo funciona como cualquier cuenta corriente y tu dinero estará siempre disponible. Sólo por tener ahí tu dinero, recibirás una remuneración del 1% TIN/TAE durante el primer año por los primeros 15.000€.
La cuenta de valores se genera al mismo tiempo que la de efectivo y servirá para que puedas invertir en fondos indexados, fondos plus y planes de pensiones. Para activar el Robo-Advisor e invertir en carteras indexadas tendrás que abrir una nueva cuenta exclusiva para este producto.
8.- Valoración
¡No es solo un Robo-Advisor, es un neobanco! Comparar MyInvestor con otras plataformas de inversión es como comparar peras con manzanas. MyInvestor es mucho más que un Robo-Advisor. Ofrece los servicios y los productos de todo Robo-Advisor a lo que le suma servicios de broker más los clásicos productos bancarios de todo banco ordinario.
En los productos de MyInvestor, que si que se pueden comparar con otras plataformas de inversión (carteras indexadas y planes de pensiones indexados), estos salen muy bien parados ofreciendo una gran diversificación con las comisiones más bajas de todo el mercado y una inversión mínima inicial casi inexistente. Aquí se puede entrever, que la estrategia de MyInvestor es una estrategia basada en volumen de usuarios más que en maximizar el beneficio.
MyInvestor hace posible que cualquiera, independientemente de su nivel de ingresos, se pueda adentrar en el mundo de la inversión pasiva de la mano de las carteras indexadas, fondos indexados o planes de pensiones indexados.
MyInvestor está camino de convertirse en un referente de neobanco en España y esperamos que en un futuro también sobrepase las fronteras españolas, al menos para determinados productos.
Hasta aquí nuestro análisis de MyInvestor. Nos gustaría escuchar tu opinión acerca de este neobanco. ¿Eres cliente suyo?, ¿Cuál ha sido tu experiencia con ellos?
¡Anímate a comentar! Tu opinión nos interesa 😊