Calculadora de interés compuesto
Cualquiera que invierta su dinero debería aprovechar el efecto del interés compuesto. Cuanto más tiempo dure la inversión, mayor será su efecto. Con nuestra calculadora de interés compuesto puedes calcular qué tan alto será el interés compuesto durante un período de inversión determinado.
El efecto de interés compuesto es una de las herramientas más importantes a la hora de aumentar el patrimonio a largo plazo. Mucha gente lo sabe, pero muy pocos pueden imaginarse cuánto afectará el interés compuesto a sus inversiones a largo plazo. Por este motivo, te hemos diseñado esta calculadora de interés compuesto, que te muestra el efecto de interés compuesto de una forma muy simple.
Se requiere mucha paciencia y disciplina para aprovechar al máximo el interés compuesto, ya que se necesita una cierta cantidad de tiempo para mostrar su magia. Debes reinvertir los intereses o dividendos que recibes en cada período de pago de intereses. Sino lo reinviertes los intereses, estarás utilizando el interés simple y tu capital invertido no crecerá.
Como te hemos mencionado antes, nuestra calculadora de interés compuesto presupone que los intereses obtenido se reinvierten. Para no hacértelo innecesariamente complicado, hemos asumido que las aportaciones se realizan al final de cada mes. Aunque la calculadora está en Euros , los cálculos son los mismos independientemente de la divisa. Veamos ahora las casillas que debes rellenar:
Inversión inicial
Si ya tienes un dinero disponible que ya has invertido o aún deseas invertir, puedes ingresar ese monto en esta casilla.
Hemos puesto 5.000 € de forma predeterminada, pero, por supuesto, puedes introducir un cero en esta casilla si deseas calcular el interés compuesto sin un capital inicial.
Calcula el capital final a los 18 años para un hijo, para él que invertiste 10.000 € al 5% al nacer, sin seguir realizando aportaciones cada mes.
Aportación mensual
Además de un pago único (inversión inicial), las aportaciones mensuales son la segunda opción para invertir dinero. Si no hay aportaciones puedes dejar esta casilla en 0 €. Por supuesto, se pueden combinar ambas formas de inversión, es decir, invertir un capital inicial y realizar adicionalmente aportaciones cada mes. Nuestra calculadora funciona con todas las opciones posibles.
Como George S. Clason apunta en su libro "El hombre más rico de Babilonia", una de las claves para alcanzar la riqueza es ahorrar e invertir como mínimo un 10% de tu salario neto, idealmente incluso significativamente más alto. Para los jóvenes, la tasa de ahorro debería ser significativamente más alta, ya que nunca será tan fácil ahorrar dinero mientras no existan obligaciones financieras importantes. Saber cuáles son tus ingresos y tus gastos mensuales es básico para conocer tu tasa de ahorro mensual y se puede determinar con ayuda de unos presupuestos caseros. Aquí puedes descargar gratuitamente nuestra plantilla de presupuestos caseros en Excel.
Calcula ahora por ejemplo el capital final para el niño antes mencionado hasta los 18 años si ahorra 50 € cada mes al 5% desde su nacimiento. Como comprobarás, el capital final es mucho menor, aunque en este ejemplo has depositado 10.800 €, es decir 800 más que en el primer ejemplo.
Cuanto antes invirtamos nuestro dinero, más nos beneficiamos del efecto de interés compuesto.
Duración de la inversión
Este campo es posiblemente el más doloroso de todos, ya que descubrirás que la magia del interés compuesto tarda en surtir efecto. A los jóvenes en particular les cuesta tener que renunciar al consumo hoy, para "sólo" tener suficiente dinero al llegar a la jubilación dentro de por ejemplo 35 años.
Juega un poco con las variables de duración de la inversión y las aportaciones mensuales para optimizar tu resultado. Por ejemplo, si tienes en mente una cantidad de dinero para lograr tu libertad financiera, puedes lograrlo en menos años si ahorra más.
Pago de intereses
El intervalo de pago de intereses es posiblemente el factor que menos influye en el interés compuesto, aún así con sumas elevadas de dinero, las diferencias son sustanciales. Como vimos al final del artículo del blog sobre la magia del interés compuesto, cuánto más frecuentemente recibas los intereses y los reinsertas, mayor será el efecto del interés compuesto.
En la calculadora podrás comprobar como el pago de intereses mensual siempre te proporciona mayores intereses que el pago de intereses anual.
Interés anual
La tasa de interés anual que esperas obtener de tu inversión es el factor más incierto en tu cálculo.
Sin embargo, a largo plazo, tu tasa de interés alcanzable (el rendimiento anual de tu inversión) es mucho más fácil de planificar de lo que piensas ahora mismo. El hecho de que las cosas puedan haber ido mal en el mercado de valores durante unos años no significa que los rendimientos y las tasas de interés se mantendrán en niveles bajos a largo plazo.
Cambia la tasa de interés en un 1% y mira cómo cambia tu capital final. Verás que es la tuerca de ajuste más potente que puedes girar. Incluso si ahorras 100 € más cada mes durante más de 35 años, tendrás menos capital que si ganaras un 1% más de interés al año.
Por lo tanto, vale la pena pensar en la tasa de interés que deseas alcanzar y luego esforzarse constantemente año tras año para alcanzarla. La afirmación “Quiero la tasa de interés más alta posible todos los años” es perjudicial, ya que no te permitirá desarrollar una estrategia de inversión clara. Con el enfoque de inversión pasiva a través de ETF, del que somos grandes admiradores, es muy posible generar un rendimiento del 7% por año.
Esperamos que la calculadora de intereses te sea útil y que la utilices para tu planificación financiera o para calcular los intereses de otras áreas de la vida. Esperamos tus comentarios. Haznos saber qué tipo de herramientas también te podrían resultar útiles.
Si quieres hacer el cálculo del interés compuesto usando datos que ya tienes en una hoja de cálculo, Excel te proporciona una fórmula que te lo calcula automáticamente llamada Valor Futuro (VF):
Los argumentos a introducir en esta fórmula son los mismos que en nuestra calculadora de interés compuesto con alguna aclaración:
-
Tasa de interés
-
Número de periodos
-
Aportaciones: Para el cálculo del interés compuesto hay que ponerle el signo negativo delante
-
Inversión inicial (Opcional): Para el cálculo del interés compuesto hay que ponerle el signo negativo delante
-
Tipo (Opcional): Indica el momento en que se producen las aportaciones (0 si las aportaciones se realizan al final del periodo y 1 si se realizan al inicio del periodo)
Mantén siempre la uniformidad en el uso de las unidades con las que introduces los dos primeros argumentos (tasa de interés y número de periodos). Si realizas aportaciones mensuales durante 10 años con un interés anual del 5%, usa entonces 5%/12 para la tasa de interés y 10*12 para el número de periodos. Si realizas pagos anuales, usa 5% para la tasa y 10 para el número de periodos.